“在银行的存钱，最后咋变成了保单!”1月4日，宝鸡市民张女士向华商报反映称，她在农行一家营业网点存钱时，柜员以高额回报为‘诱饵’，向她推荐理财产品，而对风险避而不谈，导致张女士需在20年后才能享受收益。记者梳理本报新闻热线发现，因银行柜台推销保险而产生的纠纷一直是投诉的“重灾区”。
去银行存款 没想到办成了保险
1月4日，市民张女士向华商报记者介绍，2010年10月31日，自己在中国农业银行宝鸡分行沿河街分理处办理存款业务时，银行内的柜员称按照当时的利率存钱的话，存30万元下来并不划算，于是柜员极力推荐一款理财产品，“只要你购买这份理财产品，5年后连本带息可以取出，同时银行还送份保险!”张女士说，自己仔细一算这份理财产品的利率要比银行高出许多，于是从10年开始，连续每年向农行存款6万，共存了30万元。由于是在银行办理的理财产品，张女士并没有太多的警惕。
2015年5月30日，张女士在农行宝鸡分行人民街分理处办理存款业务时，又有银行柜员向她推荐了一款保险公司的理财产品，同时银行柜员还是以高回报为诱饵，引导张女士购买。“每年向银行存10万，连缴5年后，可以连本带息支取。”银行柜员给张女士介绍。
“反正是在银行存钱，咋存都没有关系。”张女士说，于是自己办理了这笔理财业务，目前已经交纳了10万元。
2015年12月，张女士前往农行人民街分理处取第一笔理财产品时，银行柜员告知取钱要去华夏保险公司，张女士当时感觉到很纳闷，但她还是前往保险公司。“当我在保险公司取钱时，保险公司的工作人员称，理财产品期限为10年，现在取的话算违约，只能拿到20余万。”张女士说，自己拿不仅拿不到利息，还要损失本金，而且经过打听在中国人寿购买的第二份保险期限为20年，到2035年才能取，那时自己已经75岁，不续交也算违约。
银行推销保险的主体人群为中老年人
与张女士有相同遭遇的老人符师傅称，2011年3月初，自己在农行宝鸡分行人民街分理处办理存款业务时，柜员也向他推荐理财产品，从2011年3月25日开始，他先后在这个分理处购买了‘红双喜·喜来顺’等为名的2种共6单的理财产品，截止目前共向农行‘存款’近19万。“当时，银行柜员向自己承诺的年利率在4%左右，然而在支取时利率在1%。”符师傅说，这个利率远低于银行的同期利率。
当日，华商报记者从张女士和符师傅提供的‘存单’看到，他们的存单都署名为中国农业银行，理财产品名称为‘华夏人寿保险股份有限公司的华夏同贺两全保险(分红型)’、‘中国人寿国寿鑫易宝年金保险’等，另外均附有保单，保单上均规定了保险年限和交费年限。
“我们是相信银行，才把钱存进去的，没想到现在变成了保险，如果违约连本金都拿不上。”符师傅说，现在自己等用钱，急忙把这笔钱取不出来。
据一名银行系统的知情人士称，张女士和符先生购买的所谓理财产品其实就是商业保险，由于银行与各保险公司签订有合作协议，卖保险成了银行的一部分主营业务，同时银行还给柜员下达了任务，导致银行柜员才这么“热衷”与推销保险。知情人称，鉴于银行的信誉度高，使客户没有了防备心理，柜员在推销保险时，急于完成任务，只讲高额利润，对风险避而不谈，这才导致纠纷频发，同时，银行推销保险的主体人群为中老年人。
银行卖保险纠纷频发 银行称加强监管
华商报记者梳理本报热线发现，据不完全统计仅2015年一年，华商报就接到近百起由于银行卖保险而引发的客户与银行之间引发纠纷的投诉。
而对于张女士反映的情况，1月4日，华夏人寿保险银保部段经理介绍说，他们还要询问当时具体办理的人员，要看当时具体签的合同。“保险公司的产品有很多保险产品，从产品特色上来说有年金、万能、分红，从缴费方式上来讲，一个是趸缴一个是期缴，有些客户办了保险还不知道自己办的是什么保险。”目前，他们会与张女士联系沟通，积极解决这些问题。
中国农业银行宝鸡分行机构业务部一位工作人员介绍说，银行现在是混业经营，有保险兼业代理许可证，可以代理销售保险产品。保险要看期限有没有到，期限没到客户要取钱那客户就违约，可能大多数客户办理业务时不仔细看合同，现在保险合同有10到15天的犹豫期，客户回去后可以仔细斟酌要不要购买这份保险。
“(柜员向客户推荐理财、保险产品)我们内部有计价，柜员都有一定任务，一般是奖励为主，完不成也不处罚。”这名工作人员介绍说，保单和存款单一看就不一样，保险合同签单后有10到15天的犹豫期，客户可以在这个期限可以随时退保。
银监分局：保险人员进大厅属违规
1月5日，银监会宝鸡监管分局主管大型国有银行的陈副科长向华商报记者介绍，银行代理保险业务时与客户产生的纠纷，在全国层面来说也是屡见不鲜，2013年至2014年属于高发期，宝鸡监管分局也对此问题展开过集中整治，并一直采取高压打击态势，经过整治在一定程度遏制的事态的发展。
陈科长说，分析纠纷原因，既有银行的责任也有客户自身的问题，有些客户只看到利润，没有看清合同上的相关条款，同时有些银行个别人员不按规定办事，只给客户讲高利润如何高，而对理财产品本身的风险解释不到位，也有避而不谈的情况，其中，银行允许保险公司工作人员进入银行大厅的行为本身就违法相关规定。
华商报记者查阅相关规定发现，2014年1月8日，中国保监会、中国银监会曾出台《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》要求，银监会规定保险公司的员工不可以在银行网点直接展业务。
陈科长提醒广大市民，监管分局在加大打击力度的同时，市民也要在购买相关理财产品时仔细阅读合同内的相关条款，同时，市民一定要具备风险意识，因为任何投资都有风险。
华商记者 丁瑜
编辑：刘李娜
